Seguro de saúde para cada necessidade: compreendendo os tipos disponíveis
Seguro de saúde para cada necessidade: compreendendo os tipos disponíveis
Nos Estados Unidos, há aproximadamente cinco tipos diferentes de seguro de saúde disponíveis: seguro de saúde tradicional; organizações de provedores preferenciais ou PPOs; planos de ponto de serviço ou POS; organizações de gestão da saúde ou HMOs; e, mais recentemente, contas de poupança de saúde ou HSAs. Com tantos tipos de seguro de saúde, pode ser confuso tentando descobrir qual melhor se adapta às suas necessidades, tão minuciosamente pesquisar cada um e falar com um profissional se você precisar de esclarecimento.
O seguro de saúde tradicional é aquele que a maioria de povos pensam de quando pensam do seguro de saúde. Você paga a companhia de seguros um prêmio a cada mês, e se você tiver um acidente ou necessidade de cobertura de saúde, você tem um valor dedutível você deve pagar e, em seguida, a companhia de seguros pega o resto da conta. Você tem frequentemente um escritório barato e/ou copay da prescrição com seguro de saúde tradicional.
Com as pessoas vivendo mais tempo, as companhias de seguros de saúde começaram a procurar mais maneiras de reduzir seus custos, desenvolvendo planos de saúde diferentes, como os PPOs. Os PPOs são planos que cobrirá quase todas as suas despesas médicas contanto que você permaneça dentro de uma rede preferida de médicos ou hospitais. Esta rede cria um "provedor preferido " lista que você pode escolher. O tratamento fora desta rede de provedores é coberto, mas apenas a uma taxa reduzida, o que significa que você acaba pagando mais para ver um médico fora da rede. Limitando os médicos e os hospitais cobertos em sua rede, a companhia de seguros pode controlar, em uma extensão, seus custos e abaixar seus prêmios. POS planos de trabalho como PPOs, mas exigem que você tenha um médico de cuidados primários através do qual você pode receber referências para especialistas. Se você precisa ver um neurologista ou um dermatologista, você deve primeiro visitar o seu médico de cuidados primários para um diagnóstico inicial, a fim de receber uma referência a um especialista para um diagnóstico mais completo. Planos de PDV também têm uma rede de provedores preferenciais, e se você optar por visitar um especialista ou médico fora dessa rede, sua cobertura será limitada.
Os HMOs combinam uma versão mais rigorosa dos planos PPOs e POS. HMOs têm uma lista definida de médicos, muitas vezes muito menor do que as redes PPO, que você pode ver. Você não será coberto em tudo se você ver um médico fora de sua rede de HMO. Além disso, você também deve obter uma referência de seu médico HMO cuidados primários para ver qualquer especialista. No entanto, essas restrições significam que você paga um extra baixo ou nenhum prêmio mensal.
Os HSAs foram recentemente assinados em lei pelo Presidente Bush. Você pode depositar dinheiro em uma conta de poupança especial não tributada, ganhando juros que deve ser usado para despesas médicas. A situação ideal para uma HSA é combinar a conta com um plano de seguro de baixo custo e alto dedutível. A conta de poupança é projetada para permitir que você cubra o dedutível alta se você encontrar a necessidade de cobrir custos médicos caros, enquanto a companhia de seguros vai pegar o resto da conta.
Mais uma vez, é importante considerar cuidadosamente cada opção antes de escolher um plano de seguro de saúde único. Sua saúde é importante-certifique-se que está protegida da melhor maneira possível.
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